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的见解 & 建议

节省税收的退休提款策略

2022年5月- 15分钟阅读

关键的外卖

  • 有一些方法可以管理你在退休时支付的所得税金额

  • 按照正确的顺序从不同类型的退休账户中取款会带来不同的结果

  • 养老金收入分割可以帮助你少交税

  • tfsa是一个节省税收的退休储蓄场所

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如何减少退休收入的税款?

你努力工作为退休攒钱. 你最不想做的事情就是在你把这些储蓄变成退休收入的时候交更多不必要的税. 

将你所付的所得税降至最低是帮助你的储蓄走得更远的一个方法. 这里有一些策略可以帮助你管理退休后的年度应付税款.

最大化你的纳税等级

根据你从各种渠道获得的收入,了解你可能会落入的税收等级是很重要的, 包括 老年保障(OAS), 加拿大/魁北克养老计划(CPP/QPP), 年金、就业、 注册退休金计划 而且 注册退休收入基金 最低支付金额.

税率
应纳税所得额
联邦和省合并税收的说明
1
第一个50197美元
25%
2
50197到100392美元
30.5%
3
100,392美元到155,625美元
36%
4 155625美元到221708美元 39%
5 超过221708美元 43%

上面的例子只是为了说明,并没有反映实际的税率. 情况会根据你所在的省份/地区和具体情况而有所不同.

如果你需要更多的现金流,而你的纳税等级接近顶端, 使用提款不征税的来源,比如免税储蓄账户(TFSA),以避免上升到更高的等级,以更高的税率纳税. 您还可以考虑访问未注册的资产. 注意:出售一些非注册投资可能产生资本收益或损失,你需要在报税表上报告. 

然而, 如果你处于中等或较低的税收等级,需要更多的钱, 考虑从应税来源,如rrif和终身收入基金(生活s). 

一般, 尤其是在较低的税级中, 如果你要按特定税率纳税, 你还不如把这个税级加到最高,然后每年按这个税率纳税. 另一种选择可能是在未来几年滑向更高的纳税等级,并可能缴纳更多的税.

但是,要注意 潜在的弥补性收入 如果你的退休收入超过一定数额,政府福利. 

如果你不需要使用你在“最高限额”年的所有收入, 你可以将额外的资金投入TFSA或非注册资产,为自己提供更大的灵活性. 这种方式, 在未来, 你可以从这些账户中取钱而不用缴税,这可能会减少未来的净收入.

养老金收入分割

这一策略通过将养老金收入(出于税收目的)从高收入者转移到低收入者,有助于减少税收. 转移配偶或同居伴侣可以将其合格养老金收入的最高50%给予接收配偶或同居伴侣. 

如果你, 作为转移配偶, 65岁或以上吗, 符合资格的退休金分割收入来源包括:

  • RRIF
  • 齿槽
  • 以注册退休储蓄计划购买的年金

65岁以下人士的符合资格收入主要限于:

  • 齿槽的好处
  • 因配偶或同居伴侣死亡而支付的某些款项

注:魁北克省65岁以下居民不能分摊养老金收入作为省所得税.

TFSAs在退休

因为在TFSA内部赚的钱都是免税的, 即使你撤回了它, 你最好将退休资产存放在TFSA(不超过供款限额),而非非注册帐户. 

TFSAs是存放退休资金的好地方,包括你被要求提取但没有用途的RRIF资金, 或者应急基金以备不时之需. 

你也可以给你的配偶钱存入他们的TFSA, TFSA供款金额的收入分配方法是什么.

你如何从各种退休帐户中提取收入?

  • RRSP - 12月前都行. 在你71岁的31年,你有两个选择. 第一种是将RRSP转换为RRIF. 采用这一选项, 根据收入税法(加拿大),你每年必须提取的金额有一个最低限额。. 

    你可以选择取多少钱和取钱的时间. 然而, 最多可提款5美元,000英镑需缴纳10%的预扣税, $5,000 to $15,000以20%为准, 和超过15美元,000元需缴纳30%的代扣代缴税款. 在魁北克, 适用的费率是5%, 10%和15%的联邦税, 无论金额多少,省税额为16%. 另一种选择是购买收入年金. 你将在一个特定的时期或你的余生收到保证付款.

  • 不记名账户 -你想拿多少就拿多少,随时都可以. 但请记住, 出售一些非注册投资可能产生资本收益或损失,你需要在报税表上报告.

  • 生活 —类似于rif, 根据联邦政府的限制,每年必须支付给你一个最低付款金额. 根据适用的养老金法规,你也可以选择每年领取的最高数额.

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所提供的信息是基于当前的税收法规和对加拿大居民的解释,并且在金沙官网新版app下载V3_金沙官网苹果ios版下载- 你知道的百科全书-appleappstore排行榜-金沙官网新版app下载排行榜所知的范围内是准确的. 未来税收立法和解释的变化可能会影响这一信息. 本资料为一般资料,并非法律或税务建议. 对于特定的情况,您应该咨询适当的法律、会计或税务顾问.