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现在你已经看到你的储蓄在增长,你最终会想要或者需要使用它. 有很多方法来使用你的储蓄. 这里有一些指导方针,可以帮助你决定是否应该在退休前从RRSP或TFSA中提款.

从RRSP提款

如果您从RRSP中取款, 这个捐献室永远消失了, 取款时还要缴纳所得税. 这时你可能要付更高的税,因为你的年收入可能比退休时还多.

一般, 不建议提前从RRSP中提款,因为这意味着你将失去在递延税基础上为退休储蓄的机会. 这是因为RRSP的主要目的是为退休储蓄. 不过也有一些例外:

1)购房者计划(HBP)1

  • 首次购房者可以使用HBP提取最高35美元,从RRSP中免税000英镑,用于购买符合条件的住房.
  • 第一次意味着四年的时间, 你没有住在你或你现在的配偶或同居伴侣拥有的房子里.
  • 一旦四年时间过去了,你可能会再次被认为是首次购房者.

根据HBP提取的任何金额必须重新投入RRSP. 一般, 你有多达15年的时间来重新缴纳你的HBP撤资, 从你取出资金的第二年开始支付. 你可以在任何时候偿还全部金额.

终身学习计划(LLP)

  • LLP从rrsp那里为您提供无息贷款,以资助您的全日制培训或教育, 你的配偶或同居伴侣.
  • 您每个日历年最多可以提取1万美元,总金额为2万美元.
  • 如果您提取的金额超过有限责任公司的年度或总限额, 额外的费用将包括在您超过有限责任公司限额的那一年的收入中.

你有长达10年的时间来重新缴纳提款. 一般来说,每年有10%的提款到期,直到全部偿还. 你可以随时还全款.

从TFSA中提款

如果您从TFSA中取钱,您可以在未来将这笔钱添加到您的账户中. 也没有责任重新贡献TFSA提取, 但提取的贡献空间和增长可以重新贡献. 出于这个原因,从TFSA而不是RRSP中提款通常是有益的.

你可以使用TFSA的资金类似于HBP或LLP用于家庭首付或教育. TFSA的其他常见用途包括应急基金、度假或大额项目.

如果你想把你的提款重新存入你的账户,你必须等到下一个日历年,如果你没有额外的贡献空间. 例如, 如果你在2017年2月取款, 你必须等到2018年1月再缴纳这笔钱. 如果你再贡献得太快, 您必须对每月超出的TFSA金额支付1%的税收罚款, 每个月你都有多余的供款.

TFSA基本上可以用于您所选择的任何内容. 但请记住——将其用于退休也是一个重要的选择. 当您使用TFSA进行短期投资时, 你就失去了获得额外税收优惠增长的潜力. 当你准备退休时,这对你的储蓄来说可能意味着很大的不同.