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的见解 & 建议

退出RRSP或TFSA的方法

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你可能会惊讶地发现你可以用你的存款做什么

现在你已经看到你的存款增长了,你最终会想要或需要使用它. 有很多方法可以使用你的存款. 这里有一些指导方针,帮助您决定是否应该从您的 RRSP 或TFSA 退休前.

从RRSP提款

如果你从RRSP中提款, 这个捐献室永远失去了, 取款时你要交所得税. 此时你可能要付更高的税,因为你的年收入可能比你退休时还多.

一般, 不建议提前从RRSP中提款,因为这意味着你失去了在递延纳税的基础上为退休储蓄的机会. 这是因为RRSP的主要目的是为退休储蓄. 但也有一些例外:

1) 置业人士计划(HBP)在新窗口中打开 脚注1

  • 首次购房者可以使用HBP提取最多35美元,购买符合资格的住房时,可从RRSP中获得1万美元的免税.
  • 第一次意味着在四年的时间里, 你住的房子不是你或你的现任配偶或同居伴侣拥有的.
  • 四年期过去后,你可能会再次被认为是首次置业者.

任何在HBP下提取的款项必须重新供款至RRSP. 一般, 你有15年的时间来重新缴纳你的HBP, 提款后第二年开始支付. 您可以随时偿还全部金额.

2)终身学习计划(LLP)

  • LLP向您的rrsp提供免息贷款,用于资助您的全职培训或教育, 你的配偶或同居伴侣.
  • 您每个日历年最多可提取1万美元,总共可提取2万美元.
  • 如果您提取的金额超过有限责任公司的年度或总限额, 超出有限责任公司限额的那一年的额外收入将包含在你的收入中.

你最多有10年的时间来重新提款. 一般来说,每年有10%的提款到期,直到全部偿还为止. 您可以随时全额偿还.

从TFSA提款

如果你从TFSA取钱,你可以在未来把这笔钱加回你的账户. 此外,TFSA的提款也没有重新缴纳的责任, 但提取的贡献空间和增长可以再贡献. 因此,从TFSA而不是RRSP中提款通常是有益的.

你可以使用TFSA的资金,类似于HBP或LLP,用于支付房屋首付款或教育. TFSA的其他常见用途包括应急基金、度假或大宗商品.

如果您想重新供款到您的帐户,如果您没有额外的供款空间,您必须等到下一个日历年这样做. 例如, 如果你在2017年2月提款, 你必须等到2018年1月才能重新缴纳. 如果你太早重新贡献, 你必须对超额的TFSA金额每月支付1%的罚款, 每个月你都有额外的供款.

TFSA基本上可以用于您选择的任何内容. 但请记住——退休时使用它也是一个重要的选择. 当 你使用TFSA 就短期投资而言,你失去了获得额外税收优惠增长的潜力. 当你准备退休时,这可能会对你的储蓄产生很大的影响.

脚注1
1 HBP和LLP规则可能很复杂. 您的财务安全顾问可以为您提供有关这些计划的更详细的信息.

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